Vem, kako voziš

Odkar so avtomobili dobili pamet in internetno povezljivost, lahko sproti spremljajo vožnjo, že pred tem pa so to lahko počeli pametni telefoni. Marsikomu se je zdelo simpatično, da mu je aplikacija izračunala, kako dobro je vozil, a neprijetno presenečenje je sledilo naslednje leto, vsaj v ZDA. Ameriške zavarovalnice so dobile te podatke in začele zviševati premije zaradi nevarne vožnje. Pri nas za zdaj tako hudo še ni, a nove tehnologije omogočajo zbiranje podatkov, ki so bili še pred desetletjem povsem nedosegljivi.

Nekatere dogodke, ki za prizadetega predstavljajo veliko izgubo, lahko celo pravo finančno ali osebno katastrofo, je nemogoče napovedati, zato se zavarujemo. Zavarovanja so oblika varovanja posameznika pred malo verjetnimi dogodki s hudimi posledicami, tako da se tveganje razprši. Medtem ko je nemogoče napovedati, ali bomo imeli v prihodnjem letu prometno nezgodo, je na ravni večjih skupin to sorazmerno preprosto. Pogostost nezgod, porazdelitve, verjetnosti, pričakovane škode in ostale parametre se da izračunati precej natančno – to počno aktuarji – in zavarovalnice na podlagi teh podatkov oblikujejo zavarovalne premije. Logika je preprosta. Vsakdo plača znesek v višini neke povprečne škode, ki prizadene vsakega udeleženca, zavarovalnice pa si to storitev seveda tudi obračunajo in na koncu želijo še nekaj dobička. V praksi je ovinkov še nekaj več, denimo pozavarovanja celotnih zavarovalnic, a osnovna premisa se ne spreminja. Vsi, ki se zavarujejo, skupaj naberejo dovolj, da pokrijejo škode v tej skupini. Več nesreč in dražja popravila zato pomenijo višje zavarovalne premije, če se osredotočimo le na avtomobilska zavarovanja.